Tagesgeld mit Startguthaben
Warum bieten Banken Neukunden ein Startguthaben aufs Tagesgeld an?
Will eine Bank gezielt Neukundeneinlagen in Form von Tagesgeld einwerben, hat sie im Grunde zwei Möglichkeiten. Entweder sie bietet einen überdurchschnittlich hohen Zins aufs Tagesgeld oder ein Startguthaben bzw. eine Eröffnungsprämie oder Gutschrift an. Mit beiden Mitteln hebt sie sich vom Wettbewerb ab und zieht die Aufmerksamkeit der Anleger auf sich.Lohnt sich ein Tagesgeldkonto mit Startguthaben in jedem Fall?
Die Frage, ob sich ein Tagesgeld mit Startguthaben lohnt, muss man unter zwei Aspekten betrachten. Zum einen muss der Zinssatz verglichen werden. Ist er im Wettbewerbsvergleich zu niedrig, lohnt auch das Startguthaben nicht. Zum anderen muss die Anlagesumme berücksichtigt werden. Je höher diese ist, desto geringer ist der Einfluss eines Startguthabens auf die Rendite des Tagesgeldkontos. Das zeigt unser nachfolgendes Beispiel sehr deutlich:
Beispiel für Tagesgeld mit Startguthaben
In unserem Beispiel vergleichen wir die erzielbare Rendite in zwei Fällen. In Fall 1 legt der Kunde sein gesamtes Geld bei einer Bank zu einem höheren Zins an, bekommt aber kein Startguthaben. In Fall 2 verteilt er seine Anlagesumme gleichmäßig auf zwei Banken, die beide niedrigere Zinsen als in Fall 1 aber ein Startguthaben von 30 bzw. 20 Euro bieten. Die erzielbaren Renditen für beide Fälle und unterschiedliche Anlagesummen ergeben sich wie folgt:
| Fall 1 – alles bei einer Bank | Fall 2 – Auteilung auf 2 Banken | ||
| Bank | Bank A | Bank B | Bank C |
| Zinssatz | 2,25% | 2,00% | 2,00% |
| Anlagedauer | 1 Jahr | ||
| Zinsgutschrift | zum 31.12. | ||
| Startguthaben in Euro | – | 30,00 | 20,00 |
| 10.000 Euro Anlagesumme | |||
| Anlagesumme | 10.000,00 | 5.000,00 | 5.000,00 |
| Zinsertrag | 225,00 | 100,00 | 100,00 |
| Startguthaben | – | 30,00 | 20,00 |
| Gesamtertrag | 225,00 | 130,00 | 120,00 |
| Rendite p.a. | 2,25% | ||
| Rendite p.a. | 2,50% | ||
| 15.000 Euro Anlagesumme | |||
| Anlagesumme | 15.000,00 | 7.500,00 | 7.500,00 |
| Zinsertrag | 337,50 | 150,00 | 150,00 |
| Startguthaben | – | 30,00 | 20,00 |
| Gesamtertrag | 337,50 | 180,00 | 170,00 |
| Rendite p.a. | 2,25% | ||
| Rendite p.a. | 2,33% | ||
| 20.000 Euro Anlagesumme | |||
| Anlagesumme | 20.000,00 | 10.000,00 | 10.000,00 |
| Zinsertrag | 450,00 | 200,00 | 200,00 |
| Startguthaben | – | 30,00 | 20,00 |
| Gesamtertrag | 450,00 | 230,00 | 220,00 |
| Rendite p.a. | 2,25% | ||
| Rendite p.a. | 2,25% | ||
| 50.000 Euro Anlagesumme | |||
| Anlagesumme | 50.000,00 | 25.000,00 | 25.000,00 |
| Zinsertrag | 1.125,00 | 500,00 | 500,00 |
| Startguthaben | – | 30,00 | 20,00 |
| Gesamtertrag | 1.125,00 | 530,00 | 520,00 |
| Rendite p.a. | 2,25% | ||
| Rendite p.a. | 2,10% | ||
Das Beispiel zeigt, dass der Renditeeffekt des Startguthabens umso höher ist, je niedriger die Anlagesumme ist. Von daher können wir folgende Schlüsse ziehen:
Je niedriger die Anlagesumme, desto rentabler deren Aufteilung auf mehrere Tagesgeldkonten mit Startguthaben
Je höher die Anlagesumme, desto unrentabler deren Aufteilung auf mehrere Tagesgeldkonten mit Startguthaben
Welche Banken bieten derzeit Tagesgeld mit Startguthaben?
Sowohl in unserem Tagesgeldvergleich als auch in unserem Tagesgeldrechner weisen wir Ihnen ein vorhandenes Startguthaben separat aus:
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