4,50% p.a.
  • Sicherheit der Geldanlage
  • hohe Tagesgeldzinsen
  • immer liquide bleiben

Festgeldzinsen berechnen

Tagesgeldzinsen berechnen

Was unterscheidet Bruttorendite und Nettorendite?

 

Tagesgeldzinsen berechnen

Rendite ist nicht gleich Rendite. Dieser Tatsache sind sich viele Sparer und Anleger nicht bewusst. Sie gehen vielmehr davon aus, dass bei einer Verzinsung von vier Prozent im Jahr auch vier Prozent Rendite erwirtschaftet werden. Dabei übersehen sie zwei Aspekte: die Inflation und die Steuer. Während die Inflation auf jeden Fall berücksichtigt werden muss, richtet sich die steuerliche Belastung danach, ob und in welchem Umfang der Sparerpauschbetrag in Anspruch genommen wird und sich steuermindernd auswirkt.

Bruttorendite und Nettorendite

Unterschieden werden muss daher zwischen der Brutto- und der Nettorendite, die beide jeweils in Prozent angegeben werden. Die Bruttorendite ist der Gesamtgewinn, der mit einer Geldanlage erzielt wird. Davon müssen die Inflation und die Steuern abgezogen werden, um die Nettorendite zu erhalten. Zur Veranschaulichung haben wir eine Tabelle erstellt, der die Entwicklung der Nettorendite abhängig von möglichen Abzügen zu entnehmen ist.

Beispiel

Die Eckdaten: Ein Kunde hat 10.000 Euro als Tagesgeld angelegt, zu einem Zinssatz von 3,00 Prozent im Jahr. Daraus ergibt sich ein Bruttogewinn von 300 Euro. Im ersten Beispiel hat der Sparer einen Freistellungsauftrag über 400 Euro gestellt. Es werden also keine Steuern abgeführt.

Bruttorendite Inflation Nettorendite
3,00 % 0,00 % 3,00 %
3,00 % 0,50 % 2,50 %
3,00 % 1,00 % 2,00 %
3,00 % 1,50 % 1,50 %
3,00 % 2,00 % 1,00 %
3,00 % 2,50 % 0,50 %
3,00 % 3,00 % 0,00 %
3,00 % 3,50 % -0,50 %

Im zweiten Beispiel hat der Anleger keinen Freistellungsauftrag eingereicht und muss daher 25 Prozent Abgeltungssteuer plus 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag zahlen. Die Kirchensteuer bleibt in diesem Fall unberücksichtigt. Es werden 26,375 Prozent Steuern berechnet.

Zinsgewinn Bruttorendite Steuern (26,375 %) Gewinn nach Steuern Rendite nach Steuern Inflation Nettorendite
300,00 € 3,00 % 79,13 € 220,87 € 2,21 % 0,50 % 1,71 %
300,00 € 3,00 % 79,13 € 220,87 € 2,21 % 1,00 % 1,21 %
300,00 € 3,00 % 79,13 € 220,87 € 2,21 % 1,50 % 0,71 %
300,00 € 3,00 % 79,13 € 220,87 € 2,21 % 2,00 % 0,21 %
300,00 € 3,00 % 79,13 € 220,87 € 2,21 % 2,50 % -0,29 %
300,00 € 3,00 % 79,13 € 220,87 € 2,21 % 3,00 % -0,79 %

Kaufkraft

Bleibt die Steuer außen vor, weil der Sparerpauschbetrag genutzt wird und den Zinsgewinn in voller Höhe deckt, ergibt sich eine relativ einfache Formel:

Nettorendite = Bruttorendite – Inflation

Liegt die Inflation höher als der Zinssatz, der für Tages- und Festgeld gezahlt wird, ergibt sich ein negativer Wert; der Anleger macht Verlust. Heißt: Die Geldsumme, die zur Verfügung steht – per Definition die Kaufkraft – nimmt ab. Man spricht in dem Zusammenhang vom Kaufkraftverlust. Solange die Verzinsung oberhalb der Inflation liegt und keine Steuern gezahlt werden müssen, darf sich der Sparer hingegen über einen Kaufkraftzuwachs freuen.

Abgeltungssteuer

Kommt noch die Abgeltungssteuer ins Spiel, gilt die Formel:

Nettorendite = Bruttorendite – Steuer – Inflation

Die Auswirkungen auf die Kaufkraft sind hier noch gravierender. Das Beispiel zeigt, dass selbst bei einer Inflation unterhalb der Bruttorendite ein Kaufkraftverlust droht, weil von der Rendite nach Steuern (Nachsteuerrendite) ausgegangen werden muss. Deshalb sollten Anleger sehr genau darauf achten, ihren Sparerpauschbetrag sinnvoll einzusetzen und aufzuteilen, damit sich ihre Kaufkraft auch bei höheren Inflationsraten möglichst positiv entwickelt.

Tagesgeldzinsen berechnen

Wie hoch die Zinsen aktueller Tagesgeldangebote sind, lässt sich mit unserem Rechner kinderleicht berechnen:

Tagesgeldzinsen berechnen >>>

Alternativ können Sie auch gleich eine gewünschte Anlagesumme und Laufzeit eingeben und die dafür zu erzielenden Tagesgeldzinsen berechnen lassen:

Tagesgeldrechner:

  • Kostenloser Newsletter

  • Keine Änderungen verpassen
    Exklusive Angebote bekommen
    Immer informiert sein:

Verbrauchermeinungen

  •  
    (4,5)

    Kann die Bigbank nur empfehlen bin dort bereits jahrelanger und zufriedener Kunde!!

    Bigbank Festgeld
  •  
    (4)

    Ich kann die positiven Bewertungen leider nicht teilen. Sämtliche Kommunikation erfolgt lediglich über eine unverschlüsselte und ungesicherte Email-Verbindung. Ein gesichertes Kunden-Postfach über das man sich mit der [...]

    Bigbank Festgeld
  •  
    (4,75)

    Ich habe mein Konto bei Zinsgold vor einiger Zeit erstellt, als die Zinsen noch attraktiver waren. Leider sind die Zinsen jetzt gefallen. Der Service am [...]

    Zinsgold Festgeld
  •  
    (2,75)

    Katastrophal! Geld am 31.05 eingezahlt und am 03.06 immer noch nicht gutgeschrieben. Niemand weiss, wo mein Geld ist. Will daher das ganze Konto auflösen und [...]

    Postova banka Tagesgeld
  •  
    (2,25)

    Das VW Tagesgeldkonto kann ich nicht weiteremfehlen. Kontoeröffnung durch umständliches Postident . (10 Tage) Nach 4 Monaten nur noch 0,3 % Zinsen.!!!! Was soll das. Hier wird [...]

    VW Bank Tagesgeld
  •  
    (3,5)

    Ich bin Kunde seit 4 Jahre und bin ich eigentlich zufrieden.

    ADAC Flex-Sparen
  •  
    (2)

    Depoteröffnung ging alles reibungslos, bevor man aber in den Genuß dieser angebotenen Zinsen kommt, muß man bis Mai 2015 warten, denn da muß der Depotwert [...]

    Privat: DAB Bank Depotwechsel
  •  
    (5)

    Vor ca. einem Jahr habe ich ein Tagesgeldkonto bei der VTB eröffnet. Der Grund war, dass die Zinsen dort am höchsten waren. Die Kontoeröffnung [...]

    VTB Direktbank Tagesgeld
  •  
    (1,75)

    MoneYou hatte wohl am 25.09.14 massive techn. Probleme mit Überweisungen. Ich warte seit nunmehr 5 Bankarbeitstage, dass das überwiesene Geld auf meinem Referenzkonto ankommt. Ich [...]

    Privat: Moneyou Tagesgeld
  •  
    (2,5)

    Es wird bei der Kontoschließung entgegen der hier aufgeführten Informationen eine Gebühr in Höhe von 5,23 Euro erhoben. Dies geht weder aus dem Preis- und [...]

    Audi Bank Tagesgeld
  •  
    (5)

    Bester Service bei besten Konditionen. Besser geht es zur Zeit nicht!

    Renault Bank Tagesgeld
  •  
    (3,75)

    Klarna AB ist keine Bank, sondern ein schwedischer Finanzdienstleister, der rechnungsbasierte Zahlungslösungen und Ratenkauf im Online-Handel anbietet. Vorteile: - Zinsen für Festgeld im Spitzenfeld - keine Kosten - problemlose Kontoeröffnung - [...]

    Klarna Festgeld
  •  
    (4,75)

    Kontoeröffnung bei weltsparen.de war schnell und unproblematisch. Dauerte ca. 1 Woche inkl. PostIdent. Überweisung vom Referenzkonto war innerhalb von 2 Tagen auf dem MHB-Konto. Fibank [...]

    Fibank Festgeld
  •  
    (5)

    Bin seit 1Jahr bei moneyou und habe noch 1,6% für ein Jahr angelegt. Eine Bank ohne Haken. Keine Einschränkung bei der Anlagenhöhe für normale Anleger. [...]

    Privat: Moneyou Tagesgeld
  •  
    (2,5)

    Ich bin vor einigen Jahren aufgrund der damals noch unschlagbar vergleichsweise hohen Tagesgeldzinsen zur BoS gewechselt. Antrag, wie bei allen Banken, per PostIdent abgewickelt. Lief soweit [...]

    Bank of Scotland