RCB Bank Festgeld

Aus Zypern kommt die RCB Bank, deren Festgeldkonto ab sofort über den deutschen Finanzmarktplatz WeltSparen angeboten wird. Der Abschluss erfolgt für deutsche Anleger allerdings über die Niederlassung in Luxemburg, was steuerliche Gründe hat. Mehr dazu später.

Die Konditionen können jedenfalls auf den ersten Blick überzeugen: Bis zu 0,95% Zinsen p. a., eine Mindesteinlage von nur 5.000,00 € und die effektive EU-Einlagensicherung bis zur Höchstanlagesumme von 100.000 Euro.

Das 1995 gegründete Kreditinstitut mit Sitz in Limassol gehört inzwischen zu den größten Banken des Landes und weist eine Bilanzsumme von ca. 8,7 Milliarden Euro auf. Zahlreiche Auszeichnungen, z. B. gleich zweimal als „Sicherste Bank Zyperns“, machen deutlich, dass der wirtschaftliche Kurs der RCB Bank in die richtige Richtung geht. Auch einen von der EZB durchgeführten Stresstest meisterte man erfolgreich.

RCB Bank Festgeld jetzt eröffnen

Wir haben das RCB Bank Festgeld einem ausführlichen Test unterzogen. Die Ergebnisse lesen Sie hier.

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Stand: 12.12.2024

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Das RCB Bank Festgeld im Test

Zinsen und Zinsintervall

Die verfügbaren Laufzeiten und die damit verbundenen Zinssätze sind beim RCB Bank Festgeld sehr überschaubar gestaltet. Es stehen lediglich drei Optionen zur Auswahl.

Wir empfehlen die einjährige Laufzeit, da die Zinssätze bei der zwei- und dreijährigen Laufzeit nur marginal darüber liegen. Somit eignet sich das RCB Festgeld insbesondere für Sparer mit kurzfristiger Anlagestrategie.

Die Mindestanlagesumme liegt bei anlegerfreundlichen 5.000,00 €, damit können auch weniger finanzkräftige Anleger das Angebot nutzen. Bei der Maximalanlage orientiert sich die RCB Bank an den mittlerweile üblichen 100.000,00 € – geschuldet der standardisierten Einlagensicherung innerhalb der EU.

Es können derzeit noch keine Angaben zur Zinshistorie der RCB Bank gemacht werden.

Eine vorzeitige Entnahme des Anlagebetrags ist beim Festgeld der RCB Bank nicht vorgesehen.

Ein Wort zum Zinsintervall: Eine Zinsgutschrift und Auszahlung erfolgt erst am Ende der Laufzeit. Somit kann der begehrte Zinseszinseffekt bei diesem Angebot leider nicht genutzt werden.

Neu- und Bestandskunden

Die aufgelisteten Zinssätze werden Neukunden und Bestandskunden gleichermaßen gewährt.

Einlagensicherung – Ist mein Geld bei der RCB Bank sicher?

Als Mitglied der Europäischen Union gelten auch für die Republik Zypern die einheitlichen Richtlinien bezüglich der Sicherung von Kundeneinlagen bei Kreditinstituten. Somit sind alle Einlagen bei der RCB Bank bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro komplett abgesichert. Im Bedarfsfall erhält der Anleger seine Entschädigung aus dem staatlichen zypriotischen Einlagensicherungsfonds innerhalb von 20 Werktagen.

Eine darüber hinausgehende, freiwillige Einlagensicherung seitens der RCB Bank existiert nicht. Da sich der maximal mögliche Anlagebetrag in Höhe von 100.000,00 € jedoch genau mit der höchstmöglichen Entschädigungssumme aus dem Einlagensicherungsfonds deckt, sind sämtliche Festgeldanlagen stets komplett abgesichert, wodurch eine zusätzliche Einlagensicherung grundsätzlich überflüssig ist.

Wie wird das Festgeld der RCB Bank steuerlich behandelt?

Für Anleger aus Deutschland, die ihr Festgeldkonto bei der zypriotischen RCB Bank über den Finanzdienstleister WeltSparen eröffnen, ist die Niederlassung in Luxemburg zuständig. Daraus resultiert, dass im Land der Anlage keine Quellensteuer erhoben wird. Der Anleger muss seine Zinsgewinne also lediglich in Deutschland gemäß der hier geltenden Regularien versteuern.

In Deutschland wurde bereits im Jahr 2009 die Besteuerung von Kapitalgewinnen durch die Einführung der Abgeltungssteuer wesentlich vereinfacht. Es gilt hier ein pauschaler Steuersatz von 25 %, der auf die Zinsgewinne entrichtet werden muss. Zusätzlich muss der Sparer den obligatorischen Solidaritätszuschlag zahlen und eventuell die Kirchensteuer, sofern er kirchensteuerpflichtig ist.

Die Versteuerung wird vorgenommen, indem die Zinsgewinne in der Jahressteuererklärung entsprechend angegeben werden. Das zuständige Finanzamt legt dann den Steuerbetrag fest.

Für die Versteuerung seiner Gewinne ist der Anleger selbst verantwortlich. WeltSparen führt keine Steuerbeträge ab, so dass auch nicht die Möglichkeit besteht, einen Freistellungsauftrag bzw. eine Nichtveranlagungsbescheinigung zur Berücksichtigung einzureichen.

Kontoeröffnung

Um es Anlegern aus Deutschland zu erleichtern, das Festgeldkonto bei der zypriotischen RCB Bank zu eröffnen, nimmt das Kreditinstitut die Dienste der Finanzplattform WeltSparen in Anspruch. Hierüber erfolgt sowohl die Kontoeröffnung für deutsche Kunden als auch der laufende Kundensupport. Der Kunde profitiert davon, er kann die Festgeldanlage innerhalb weniger Minuten eröffnen und sich bei Fragen und Problemen an deutschsprachige Support-Mitarbeiter wenden.

Wie die Kontoeröffnung genau funktioniert, zeigte die folgende Anleitung:

Schritt 1: WeltSparen-Kundenaccount anlegen

Bevor das Festgeldkonto eröffnet werden kann, muss der Neukunde zunächst einen Account auf der WeltSparen-Plattform anlegen. Der auf dieser Seite befindliche Link führt direkt zum Eröffnungsformular, in das einige persönliche Daten – unter anderem Name, Adresse, Geburtsdatum und Ort – einzutragen sind. Darüber hinaus werden Informationen zum beruflichen Hintergrund und zur steuerlichen Einordnung abgefragt. Nach dem Akzeptieren der AGB lässt sich der Account mit einem Klick eröffnen.

Schritt 2: Verrechnungskonto eröffnen

Der zweite Schritt schließt sich automatisch an Schritt 1 an: Die Eröffnung eines Verrechnungskontos, das dazu dient, Zahlungen auf das Festgeldkonto bzw. vom Festgeldkonto vorzunehmen. Hierfür kann kein gewöhnliches Girokonto verwendet werden, daher ist die Eröffnung des Verrechnungskontos zwingend notwendig. Dieses Konto wird bei einer Partnerbank von WeltSparen, der deutschen MHB Bank AG Frankfurt am Main, geführt und ist kostenlos.

Schritt 3: Festgeldkonto eröffnen

Im dritten Schritt kann nun das Festgeldkonto bei der RCB Bank eröffnet werden. Hierzu sind lediglich noch die entsprechenden Geschäftsbedingungen per Anhaken zu akzeptieren, zudem müssen natürlich der gewünschte Anlagebetrag und die Laufzeit gewählt werden. Mit einem Klick lässt sich das Festgeldkonto dann formell eröffnen.

Schritt 4: Datenverifizierung

Damit sich WeltSparen sicher sein kann, dass der Neukunde auch jener ist, als der er sich ausgibt, müssen die persönlichen Daten mit einem geeigneten Verfahren verifiziert werden.  WeltSparen bietet hierzu zwei verschiedene Verfahren an, die wahlweise genutzt werden können: PostIdent und VideoIdent.

Beim PostIdent-Verfahren verifiziert sich der Kunde durch die Vorlage eines Personalausweises oder Reisepasses in einer Postfiliale vor Ort. Der Postmitarbeiter trägt die entsprechenden Daten in ein Formular ein und schickt dieses, zusammen mit dem Kontoeröffnungsantrag, an WeltSparen weiter.

Wird hingegen das VideoIdent-Verfahren gewählt, so erfolgt die Verifizierung direkt am heimischen PC über eine Webcam. Auch hierfür ist ein entsprechendes amtliches Dokument bereitzuhalten.

Nach der Bearbeitung des Kontoeröffnungsantrags erhält der Neukunde die Zugangsdaten zum Referenzkonto per Post gesendet. Anschließend kann er den gewünschten Anlagebetrag auf dieses Konto überweisen. Den weiteren Transfer auf das Festgeldkonto übernimmt WeltSparen.

Kontoführung

Für die Kontoführung steht der Mitgliederbereich von WeltSparen mit übersichtlicher Oberfläche und allen notwendigen Funktionen zur Verfügung. Da bei der Festgeldanlage während der Laufzeit keinerlei Bewegungen auf dem Konto stattfinden, ist die Auswahlfunktion naturgemäß recht begrenzt.

Der Kunde kann sich jederzeit mit der Eingabe seiner Kontonummer und eines PIN-Codes in den Mitgliederbereich einloggen. Weitere Sicherheitsmaßnahmen zum Einloggen sind nicht notwendig, da der Transfer von Kapital ausschließlich zwischen dem Anlagekonto und dem  Verrechnungs- bzw. Referenzkonto möglich ist.

Fazit des Tests

Mit den übersichtlichen Anlagezeiträumen samt zugehöriger Zinssätze, der niedrigen Mindestanlagesumme und der effektiven Einlagensicherung eignet sich das Festgeldkonto der  RCB Bank aus Zypern sehr gut für unerfahrene Sparer und solche, die ihr Kapital für einen relativ kurzen Zeitraum anlegen und trotzdem gute Zinsen darauf erhalten möchten.

Leider bietet das Festgeld der RCB Bank nicht die Möglichkeit, den Zinseszinseffekt auszunutzen, da die Zinsen lediglich einmalig am Ende der Laufzeit gutschrieben werden.

Damit sind wir mit unserer Kritik an diesem Festgeldangebot jedoch auch schon am Ende. Wer den kleinen Nachteil verschmerzen kann, für den ist die Festgeldanlage der RCB Bank rundum empfehlenswert!

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