Aareal Bank Festgeld

Das Aareal Bank Festgeld überzeugt in unserem Festgeld-Vergleich mit hohen Zinsen, einer erweiterten Einlagensicherung und einem umfassenden Service. Anleger erhalten 2,90% Zinsen p.a. für 10 Jahre. Alle Einlagen sind bei der Aareal Bank nach dem gesetzlichen EU-weiten Standard bis 100.000 Euro zu 100 Prozent abgesichert. Eine Besonderheit beim Festgeld der Aareal Bank ist, dass der Berliner Zinsmarktplatz Weltsparen das Festgeldkonto verwaltet. Wie alle Angebote unseres großen Festgeld-Vergleichs ist auch das Festgeldkonto der Aareal Bank vollkommen kostenlos.

Aareal Bank Festgeld – jetzt eröffnen

Alle Details zum Aareal Bank Festgeld finden Sparer in den nachfolgenden Ausführungen:

Aareal Bank Festgeld – Konditionen und Zinsen

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Stand: 21.11.2024

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Das Festgeld der Aareal Bank im Test

Zinsen und Zinszahlung

Die Aareal Bank bietet im Wettbewerbsvergleich hohe Zinsen für vergleichsweise kurze Laufzeiten beim Festgeld. Aktuell können Laufzeiten von 12 Monate bis 60 Monaten für eine Festgeldanlage gewählt werden. Der Zins für die längste Laufzeit von 60 Monaten beträgt 2,90% p.a. Dabei ist der Zins über die gesamte Laufzeit garantiert. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt jährlich, die Ausschüttung der Zinsen allerdings erst bei Fälligkeit.

Die Mindesteinlage bei der Aareal Bank beträgt 1.000,00 €. Dadurch können auch Kleinsparer an den Zinsentwicklungen partizipieren. Der Maximalbetrag, der eingezahlt werden kann, liegt bei 100.000,00 €. Eine Besonderheit beim Aareal Bank Festgeld ist, dass der gewünschte Anlagebetrag für das Festgeldkonto von dem Konto der Hausbank auf ein Weltspar-Konto überwiesen werden muss. Die Zinsen werden dann nach Ablauf der Laufzeit automatisch auf das WeltSpar-Konto gutgeschrieben.

»Hinweis:« Je nach Höhe des Anlagebetrags kann es bei der Ausschüttung am Laufzeitende unter Umständen dazu kommen, dass der jährliche Steuerpauschbetrag (aktuell 801 Euro – Stand: 2022) überschritten wird. In diesem Fall wird vom nicht freigestellten Differenzbetrag der Steuerabzug vorgenommen, der die Nettorendite schmälert.

Kontoführung

Das Festgeldkonto der Aareal Bank ist sowohl bei der Kontoeröffnung, Führung und auch bei der Kontoauflösung vollkommen kostenlos. Auch das WeltSparen-Konto, welches die Voraussetzung für ein Aareal Bank Festgeld ist, ist komplett gebührenfrei. Der Berliner Zinsbroker agiert dabei als Ansprechpartner und Vermittler zwischen Kunden und der Aareal Bank. Ein direkter Kontakt mit der Aareal Bank erfolgt in der Regel nicht.

Das WeltSpar-Konto wird benötigt, um den Anlagebetrag einzuzahlen und nach Abschluss der Laufzeit den Anlagebetrag und die Zinsen gutgeschrieben zu bekommen. Dabei wird im ersten Schritt der gewünschte Anlagebetrag vom Konto der Hausbank über das WeltSpar-Konto zur Aareal Bank transferiert. Die Zinsgutschrift, sowie der Anlagebetrag, wird nach Ablauf der Laufzeit anschließend auf das WeltSpar-Konto zurücküberwiesen. Von dort aus kann das Geld dann in einer WeltSpar-Partnerbank reinvestiert, oder zurück auf das Hausbankkonto (Girokonto) überwiesen werden.

Das Aareal Bank Festgeldkonto ist über WeltSparen in nur wenigen Schritten eröffnet:

Um ein Festgeldkonto zu eröffnen, kann einfach über WeltSparen eine Laufzeit und ein Angebot ausgewählt werden. Anschließend ist eine kurze Registration erforderlich und im Anschluss kann das WeltSpar-Konto auch schon eröffnet werden. Um die Identität der Nutzer festzustellen, kann ein Post- oder VideoIdent genutzt werden. Im letzten Schritt wird der gewünschte Anlagebetrag auf das Weltspar-Konto überwiesen.

»Hinweis:« Für die Kontoeröffnung werden eine Kopie oder ein Scan des Personalausweises (oder Reisepass mit aktuellem Adressnachweis in Deutschland oder Österreich) benötigt.

Einlagensicherung

Bei der Aareal Bank ist der Anlagebetrag beim Festgeld gemäß der gesetzlichen Bestimmungen über die gesetzliche Entschädigungseinrichtung deutscher Banken (EdB) bis zu 100.000 Euro je Kunde und Bank zu 100 Prozent abgesichert. Die Mindestanforderungen der Einlagensicherung sind in den EU-Mitgliedsstaaten einheitlich und in den Richtlinien 94/19EG, 2009/14/EG und 2014/49/EU dargestellt.

In letzter Instanz haftet der Staat bei einer Bankenpleite. In Bezug auf die Bonität von Deutschland kann man als Sparer unbesorgt sein, wie auch die ausgesprochen guten Ratings von Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s und DBRS bestätigen.

Steuerliche Besonderheiten

Auf Zinserträge in Deutschland wird grundsätzlich die Abgeltungssteuer, der Solidaritätszuschlag und eventuell die Kirchensteuer erhoben. Wenn die Erträge des Festgeldes allerdings den Sparerpauschbetrag von 801 Euro (bei Ehepartnern 1602 Euro) nicht übertreffen und ein Freistellungsauftrag bei der Bank beauftragt wurde, müssen keine Steuern bezahlt werden. Ansonsten gibt es keine steuerlichen Besonderheiten, die beachtet werden müssen.

Prolongation

Nach dem Ablauf der Laufzeit des Festgeldes legen die Aareal Bank und WeltSparen das Festgeld automatisch für die gleiche Laufzeit und den dann aktuellen Zinssatz noch einmal an. Die automatische Verlängerung lässt sich verhindern, in dem bis spätestens 5 Tage vor Fälligkeit über den Zinsbroker WeltSparen die automatische Verlängerung deaktiviert wird.

Fazit unseres Tests

Das Festgeld der Aareal Bank ist ein empfehlenswertes Anlageprodukt für Anlagebeträge von 1.000,00 € bis 100.000,00 €. Mit 2,90% Zinsen p.a. und dem garantierten gesetzlichen Einlagenschutz von bis zu 100.000 Euro erfüllt es in puncto Rendite und Sicherheit die Ansprüche an eine zeitgemäße Geldanlage.

Durch die Mindesteinlage von nur 1.000,00 € können selbst Kleinsparer das Angebot nutzen und an den Zinserträgen partizipieren. Aufgrund der verhältnismäßig hohen Zinsen und einer vergleichsweise kurzen Laufzeit lohnen sich vor allem auch mittelfristige Sparanlagen ab 24 Monaten.

Wie sind Ihre Erfahrungen mit dem Festgeldkonto der Aareal Bank?

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