wiLLBe Tagesgeld

Seit Kurzem bietet die digitale Vermögensverwaltung der Liechtensteinischen Landesbank namens wiLLBe neben seinen Anlagestrategien als Online-Vermögensverwaltung auch die Möglichkeit, ein Tagesgeld-Konto einzurichten. Mit einem Zinssatz von 3,05% p.a. auf Einlagen bis zu 50.000,00 €, der Möglichkeit, das Konto auch in Dollar und Schweizer Franken führen zu können als auch dem Umstand, dass der Zinssatz sowohl für Neukunden als auch Bestandskunden gilt, macht das Angebot hochgradig attraktiv. Vor allem auch deshalb, weil der Zinssatz bis auf Weiteres gilt und somit kein Lockangebot darstellt. Alle Details zum wiLLBe Tagesgeld-Angebot finden interessierte Anleger im nachfolgenden Testbericht.

Stand: 21.11.2024

Das wiLLBe Tagesgeld im Test

Über wiLLBe

wiLLBe ist ein digitales Investment-Angebot der Liechtensteinischen Landesbank (LLB). Über eine innovative App bietet wiLLBe ein kostenloses Tagesgeld-Konto mit, je nach Anlagesumme variablem Zinssatz in den Währungen EUR, CHF und USD an. Darüber hinaus ermöglicht die Plattform die Eröffnung eines Anlage-Depots in Kombination mit der Online-Vermögensverwaltung.

Hinter wiLLBe steht die Liechtensteinische Landesbank, ein Finanzinstitut mit über 160 Jahren Erfahrung am renommierten Finanzplatz Liechtenstein. Kunden von wiLLBe profitieren von einer einzigartigen Kombination aus fundierter Banking-Erfahrung, preisgekröntem Asset-Management und modernster Technologie.

Im folgenden Testbericht werden wir das aktuelle Tagesgeld-Angebot von wiLLBe eingehend analysieren.

Zinsen und Zinsintervall

Beim hier getesteten Tagesgeld-Konto stehen den Anlegern insgesamt drei verschiedene Währungen zur Verfügung: und zwar Euro, Schweizer Franken und US-Dollar. Was bedeutet, dass Anleger hier bis zu drei Konten in eben diesen 3 unterschiedlichen Währungen eröffnet werden können. Aktuell wird die Anlage in Euro mit 3,05% p.a. verzinst, die Zinsen für Schweizer Franken und US-Dollar können auf der wiLLBe-Website entnommen werden.

Die Zinsen werden quartalsweise gutgeschrieben, was den Anlegern einen kleinen Zinseszinseffekt ermöglicht, auch wenn hier eine monatliche Zinsgutschrift deutlich attraktiver wäre.

Verfügbarkeit der Einlage

Beim Angebot der Liechtensteinischen Landesbank handelt es sich um ein klassisches Tagesgeldkonto, also um ein Konto auf Guthabenbasis, bei dem jederzeit seitens des Konto-Inhabers Ein- und Auszahlungen in beliebiger Höhe vorgenommen werden können.

Neu- und Bestandskunden

Sehr erfreulich ist, dass der derzeit gebotene Zinssatz von 3,05% p.a. auf Einlagen bis zu 50.000,00 € sowie alle anderen zuvor genannten Verzinsungen in Franken und US-Dollar sowohl für Neu- als auch Bestandskunden gelten.

Kontoeröffnung und Kontoführung

Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei wiLLBe beginnt mit dem Download der wiLLBe-App aus dem Google Play Store oder Apple App Store. Nach dem Starten der App leitet ein Klick auf „Jetzt starten“ zum Anmeldeprozess weiter. Datenschutz-Einstellungen können hier vorgenommen und die persönlichen Daten eingegeben werden, bevor ein Passwort festgelegt wird.

Optional ist auch ein biometrischer Log-in per Gesichtserkennung oder Fingerabdruck möglich. Anschließend wird eine E-Mail mit einem Bestätigungscode verschickt, der in der App eingegeben wird. Im nächsten Schritt sind weitere Angaben wie Herkunftsland und die gewünschte Währung (Euro, Schweizer Franken oder US-Dollar) nötig. Auch Informationen zu Verdienst, Branche, Nationalität und Geburtsdatum werden abgefragt. Die Identitätsprüfung erfolgt über den Dienstleister IDnow, wobei der Personalausweis gescannt und ein Selfie aufgenommen wird. Schließlich müssen Vertrag und Datenschutzerklärung unterzeichnet werden.

Nach Abschluss dieser Schritte kann auf das Tagesgeld-Konto zugegriffen und es bequem über die App verwaltet werden.

Einlagensicherung

Die gesetzliche Einlagensicherung Liechtensteins (Deposit Guarantee and Investor Compensation Foundation) gewährleistet Beträge bis zu 100.000 CHF (aktuell ca. 103.200 EUR) pro Person. Sollte wiLLBe von einer Insolvenz betroffen sein, erstattet die Einlagensicherung das Anlegerguthaben innerhalb von 7 bis maximal 10 Tagen zurück.

Zu beachten ist hier allerdings, dass die Entschädigung in Schweizer Franken (CHF) erfolgt, was während der Entschädigungsphase zu einem Wechselkursrisiko führen kann. Dieses Risiko kann sowohl Währungsgewinne als auch Verluste mit sich bringen. Der Entschädigungsprozess wird automatisch gestartet, sodass keine weiteren Schritte Ihrerseits erforderlich sind. Eine erweiterte Einlagensicherung wird seitens wiLLBe nicht geboten.

In diesem Zusammenhang ist auch noch ein Blick auf das Kreditrating der Liechtensteinischen Landesbank, denn Kreditratings sind ein im Finanzbereich gängiger Indikator zur Einschätzung der Bonität von Banken und damit auch der Wahrscheinlichkeit, dass Guthaben von Tagesgeld-Konten nicht an die Kunden zurückgezahlt werden kann. Im Fall der Liechtensteinischen Landesbank AG wird das Finanzinstitut derzeit bei Aa2 (Moody’s, 2023). Was bedeutet, dass die Liechtensteinische Landesbank AG über ein sehr gutes Rating verfügt, sodass die Wahrscheinlichkeit einer Pleite/Insolvenz der Bank zumindest laut Meinung der Ratingagenturen als sehr gering einzustufen ist.

Steuern

Da wiLLBe beziehungsweise die hinter dem Angebote stehende Landesbank Liechtenstein ihren geschäftlichen Hauptsitz im Herzogtum, hat und keine geschäftliche Niederlassung beziehungsweise Zweigstelle in Deutschland unterhält, ergibt sich hieraus für die Bank keinerlei Verpflichtung, die sogenannte Abgeltungssteuer auf erzielte Zinserträge einzubehalten und in Folge an die deutschen Finanzbehörden abzuführen.

Was in der Praxis bedeutet, dass sämtliche Zinserträge deutschen Anlegern ohne steuerlichen Abzug ausgezahlt werden. Woraus sich für deutsche Nutzer des wiLLBe Tagesgeld Angebots die Notwendigkeit ergibt, sämtlichen steuerlichen Verpflichtungen selbst im Rahmen der jährlichen abzugebenden Steuererklärung nachzukommen.

Die generierten Zinserträge müssen also bei der jährlichen Einkommensteuererklärung in Zeile 15 der Anlage KAP als „ausländische Kapitalerträge“ eintragen werden. Je nach Höhe der generierten jährlichen Zinserträge kann hierzu jedoch auch der Sparerpauschbetrag in Anspruch genommen werden. Die erfolgt in der Regel bei deutschen Kreditinstituten über den Freistellungsauftrag.

Zu beachten: wiLLBe ist generell verpflichtet, die Finanzämter über Zins- und Kapital-Erträge zu unterrichten. Hierzu stellt wiLLBe im ersten Quartal des Folgejahres allen Kunden den Zinsnachweis, der eine Übersicht aller Zinseinnahmen enthält, im digitalen Postfach zur Verfügung.

Fazit unseres Tests

Was bleibt somit am Ende unseres Tests des wiLLBe Tagesgeld Angebots der Liechtensteinischen Landesbank als Fazit? Mit 3,05% p.a., der sowohl für Neukunden als auch Bestandskunden gilt, ist das als durchaus attraktiv anzusehen. Hinzu kommt, dass man in Summe drei verschiedene Währungen nutzen kann. Das Ganze verbunden mit einer bis auf Weiteres geltenden Zinssicherheit, also keinem zeitlich befristeten Zinssatz, einer Anlagesumme ab einem Euro und einer einfach gehaltenen Konto-Eröffnung. Was will man mehr? Ob da die Nutzungsmöglichkeit einzig via App einen Wermutstropfen darstellt? Das ist dann wohl eher ein individuelles Empfinden.

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