Vergleich der Rendite von Bundesanleihen und Festgeld
Warum Sparer mit Bundesanleihen derzeit Geld vernichten
Rund 1.780 Milliarden Euro haben private Anleger und institutionelle Investoren derzeit (Stand 10/2012) in Bundesanleihen investiert. Rund 670 Milliarden davon werden innerhalb der nächsten fünf Jahre fällig. Angesichts der Mager- oder sogar Negativzinsen, mit denen Anleger im Gegenzug gegen die angebotene Sicherheit abgespeist werden, war das für uns Anlass genug, die Renditen von Bundesanleihen mit Restlaufzeiten von 1 bis 10 Jahren mit denen von gleich lang laufenden Festgeldangeboten zu vergleichen.
Das Ergebnis dieses Vergleichs können Sie der nachfolgenden Tabelle und Grafik entnehmen:
| Laufzeit | Bundesanleihe | Festgeld | ||||||
| ISIN | Rendite p.a. |
Inflations- rate |
Realrendite p.a. |
Anbieter | Rendite p.a. |
Inflations- rate |
Realrendite p.a. |
|
| 1 Jahr | DE0001141539 | -0,01 % | 1,62 % | -1,63 % | MoneYou | 2,35 % | 1,62 % | 0,73 % |
| 2 Jahre | DE0001141554 | 0,04 % | 1,62 % | -1,58 % | Denizbank | 2,55 % | 1,62 % | 0,93 % |
| 3 Jahre | DE0001141588 | 0,11 % | 1,62 % | -1,51 % | VTB Direktbank | 3,10 % | 1,62 % | 1,48 % |
| 4 Jahre | DE0001141612 | 0,28 % | 1,62 % | -1,34 % | VTB Direktbank | 3,30 % | 1,62 % | 1,68 % |
| 5 Jahre | DE0001141646 | 0,53 % | 1,62 % | -1,09 % | VTB Direktbank | 3,30 % | 1,62 % | 1,68 % |
| 6 Jahre | DE0001135374 | 0,79 % | 1,62 % | -0,83 % | Denizbank | 3,30 % | 1,62 % | 1,68 % |
| 7 Jahre | DE0001135390 | 1,00 % | 1,62 % | -0,62 % | Denizbank | 3,50 % | 1,62 % | 1,88 % |
| 10 Jahre | DE0001135499 | 1,48 % | 1,62 % | -0,14 % | Denizbank | 3,75 % | 1,62 % | 2,13 % |
| Stand: 16.10.2012 | ||||||||
| Quelle: Deutsche Finanzagentur, Tagesgeld.info | ||||||||
Negative Realrendite bei allen Bundesanleihen bis 10 Jahre Laufzeit
Unserer Grafik können Sie entnehmen, dass bei angenommenen 1,62 % Inflation Bundesanleihen derzeit immer zu einer Vernichtung realer Kaufkraft führen. Bei einem Jahr Laufzeit müssen Sparer dem Bund sogar Geld geben, damit sie dessen Anleihen kaufen dürfen! Durch Renditen unterhalb der Inflationsrate reduziert der Staat seine reale Schuldenlast auf Kosten der Sparer. Das nennt sich finanzielle Repression und wird noch dadurch verstärkt, dass die aktuellen Stützungsprogramme der EZB und die damit verbundene Ausweitung der Geldmenge zu stärkeren Inflationstendenzen führen.
Ständiges Vergleichen und nutzen der besten Angebote ist ein Ausweg
Für Sparer bedeutet diese Situation: anstatt in Bundesanleihen sollten sie lieber in Festgeld mit derselben Laufzeit investieren. Die Zinsen dort sind über die gesamte Laufzeit unveränderlich und dank gesetzlicher Einlagensicherung kann man beiden Anlageformen theoretisch dieselbe Sicherheit bescheinigen. Welche Zinsen sich derzeit mit Festgeld erzielen lassen, zeigt unser Vergleich, der Sie bei der Auswahl geeigneter Angebote unterstützt:
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