3,80% p.a.
  • Sicherheit der Geldanlage
  • hohe Tagesgeldzinsen
  • immer liquide bleiben

Festgeldzinsen berechnen

Tagesgeldzinsen berechnen

Immer mehr Autobanken wollen von dem Direktbankenboom profitieren und haben ihr bestehendes Angebot von Krediten und Fahrzeugleasing um traditionelle Finanzdienstleistungen erweitert. Mit dem Schritt in Richtung Universalbank erschließen die Finanztöchter der Automobilkonzerne nicht nur zusätzliche Ertrags- und Refinanzierungsquellen, sondern nutzen die klassischen Finanzprodukte auch als Instrumente der Kundenbindung. Alle Automobilbanken verfügen über eine Vollbanklizenz und unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung. Somit ergibt sich für sicherheitsorientierte Sparer kein wirklicher Unterschied zur herkömmlichen Direktbank. Doch ist eine Tagesgeldanlage bei einer Autobank wirklich rentabler als bei einer klassischen Direktbank?

Autobanken im Rendite-Test

Wir sind der Frage nachgegangen und haben die Rendite der Autobanken aus unserem Tagesgeld-Vergleich für Laufzeiten von 3, 6, 9 sowie 12 Monaten in den direkten Vergleich mit den Konditionen ausgewählter, kontinuierlich zinsstarker Direktbank-Angebote gestellt.
Auto­banken Sitz der Bank Rendite p.a. bei Anlage­dauer von Banken­rating S&P Länder­rating S&P
3 Monaten 6 Monaten 9 Monaten 12 Monaten
BMW Bank Deutschland 3,00% 3,00% 3,00% 3,00% A AAA
Mercedes-Benz Bank Deutschland 0,80% 0,80% 0,80% 0,80% A- AAA
Opel Bank Deutschland 2,75% 2,75% 2,75% 2,25% AAA
PSA Direktbank Frankreich 3,10% 1,70% 1,23% 1,00% BBB+ AA
Renault Bank direkt Frankreich 3,30% 2,81% 2,64% 2,57% BBB- AA
VW Bank Deutschland 3,10% 3,10% 2,28% 1,88% A- AAA
LeasePlan Bank Niederlande 2,30% 2,30% 2,30% 2,30% BBB- AAA
Vergleichswerte
Consorsbank Deutschland 3,20% 3,20% 2,33% 1,90% A+ AA
TF Bank Niederlande 3,35% 2,67% 2,21% 1,98% AAA
Durchschnitt aller Banken 1,90% 1,88% 1,72% 1,63%
Quelle: eigene Berechnungen
Bankenratings: http://www.tagesgeldvergleich.net/ratgeber/banken-ratings.html
Länderratings: www.tagesgeldvergleich.net/ratgeber/laender-ratings.html

Der Vergleich macht deutlich, dass fast alle Autobanken über dem Durchschnittszins aller in unserem Tagesgeld-Vergleich aufgeführten Angebote liegen. Legt man die durchschnittliche Jahresinflation 2022 von 7,9 Prozent zugrunde, konnten Sparer allerdings mit keinem Tagesgeldkonto eine positive Realrendite erwirtschaften.

Vor allem die Renault Bank direkt, die LeasePlan Bank und die Opel Bank können sich – teils wegen des attraktiven Angebots für Neukunden – im Gesamtvergleich gut schlagen. Doch auch für eine mittelfristige Geldanlage fahren Sparer mit diesen Tagesgeldkonten gut.

Die Testsieger im 12-Monats-Vergleich

Wir haben uns näher angesehen, wie Autobanken im 12-Monats-Vergleich abschneiden. Vor anderen Direktbanken brauchen sie sich in diesem Zeitraum nicht verstecken. Die drei besten Autobanken haben wir prämiert.

BMW Bank Tagesgeld - Platz 1 im Test der Autobanken

Auf dem ersten Platz landet die BMW Bank. Sie bietet aktuell den höchsten Zinssatz aller Autobanken – wenngleich "nur" bis 50.000 Euro Anlagesumme, was aber in den meisten Fällen mehr als ausreichend sein dürfte. Das AAA-Länderrating Deutschlands als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung sorgt für maximale Sicherheit.

Renault Bank direkt Tagesgeld - Platz 2 im Test der Autobanken

Auf Platz zwei landet die Renault Bank direkt. Sie bietet einen zeitlich begrenzten Neukundenzins und einen so hohen Anschlusszins, dass es für einen Platz in den Top5 aller Banken mit Tagesgeld für zwölf Monate Anlagedauer reicht. Das Rating Frankreichs als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung ist mit AA ebenfalls sehr gut und die monatliche Zinsgutschrift sorgt für bestmögliche Nutzung des Zinseszinseffektes.

  LeasePlan Bank Tagesgeld - Platz 3 im Test der Autobanken

Der dritte Platz geht an die LeasePlan Bank aus den Niederlanden. Sie bietet als einzige Bank in den Top3 einheitlich hohe Zinsen für Neu- und Bestandskunden. Das Länderrating als Garant der gesetzlichen Einlagensicherung hat mit AAA Bestnote und die monatliche Zinsgutschrift sorgt für eine bestmögliche Ausnutzung des Zinseszinseffektes.

Aktuelle Tagesgelder der Autobanken im Vergleich

[RECHNER_EINGABE_POSITION]Der nachfolgende Vergleich bietet einen Überblick aktueller Tagesgeldangebote von Autobanken. Wie bei allen Banken profitieren auch bei Autobanken in der Regel nur Neukunden von vergleichsweise hohen, wenn auch befristeten Tagesgeldzinsen. Um Renditeeinbußen entgegenzuwirken, sollte das Tagesgeldkonto nach Aktionsablauf gewechselt werden. Die Filteroptionen des Tagesgeldzins-Rechners bieten die Möglichkeit, die Auswahl der Autobanken entsprechend individueller Eingaben zu verfeinern.

Wie sicher sind die Gelder bei Autobanken?

Kundeneinlagen sind mindestens bis zu 100.000 Euro pro Anleger über die jeweilige gesetzliche Einlagensicherungseinrichtung geschützt. In Deutschland sind einige Autobanken, wie die Volkswagen und Audi Bank, zusätzlich dem Bundesverband deutscher Banken (BdB) angeschlossen, deren Sicherungsfonds Sicherheit in Millionen-Höhe gewährleisten. Die Autobanken aus unserem Tagesgeld-Vergleich sitzen in Deutschland, Frankreich und Österreich, alles Länder mit einem sehr geringen Ausfallrisiko. Auch wenn die internen Bonitätsbewertungen vereinzelt moderat ausfallen, sind Autobanken generell sichere Parkplätze für Investoren. Zudem besitzen alle Autobanken eine Vollbanklizenz, so dass jede einzelne der jeweiligen nationalen Banken-Aufsichtsbehörde untersteht.

Lohnt sich das Finanzgeschäft für Autobanken?

Die Tagesgeld- und Festgeldangebote dienen unter anderem zur Kapitalbeschaffung der Mutterkonzerne. Auch mit vergleichsweise attraktiven Zinsen sind die Einlagen der Sparer für Autobanken eine günstige Refinanzierungsquelle. Denn eine ausreichende Refinanzierung wirkt sich positiv auf die Kreditausfallquote aus, die Risikokosten werden gesenkt. Autobanken können dadurch attraktive und flexible Finanzierungslösungen an die Verbraucher weitergeben und schaffen so einen direkten Zugang zum Kunden; für jedes Unternehmen sind Kundengewinnung und Kundenbindung wichtige Aspekte. Denn auch aus einem zufriedenen Sparer kann ein guter Finanzierungspartner beim Kauf des nächsten Fahrzeuges werden. Zwar haben sich viele Autobanken inzwischen auf dem Finanzmarkt etabliert und verzeichnen einen kontinuierlichen Zuwachs bei den Spareinlagen, das Kerngeschäft der Autobanken ist und bleibt die Absatzfinanzierung.
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Verbrauchermeinungen

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